L'HABITATION : ÊTRE PROPRIÉTAIRE OU LOCATAIRE

L'HABITATION : ÊTRE PROPRIÉTAIRE OU LOCATAIRE

En 2016, j'ai écrit un livre et un des chapitres qui a suscité le plus d’intérêt a été le chapitre sur l’achat d'une maison ou vivre en loyer

En résumé, je disais ceci: 

Acheter une maison ou louer un appartement

L'accession à la propriété immobilière est un objectif important pour de nombreuses personnes, mais les coûts associés à l'achat d'une maison doivent être pris en compte. Par exemple, les intérêts, les taxes et les coûts d'entretien peuvent être considérables et affecter les finances à long terme. De plus, avec les faibles taux d'intérêt actuels, l'investissement boursier peut offrir un rendement plus élevé que l'achat d'une maison.

Il convient de noter que les coûts associés à la propriété immobilière peuvent être considérables, avec des taxes, des factures d'électricité plus élevées et des coûts d'entretien et de rénovation à prendre en compte. Il est donc important de peser les avantages et les inconvénients de la propriété immobilière et de l'investissement boursier avant de prendre une décision.

Est-ce toujours valide en 2023. 

Oui cet énoncé est toujours valide en 2023. Voici les résultats de mes recherches en me basant sur les données de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL)

Prix d'une maison et des loyers

voici un tableau montrant l'évolution des prix des maisons et des loyers pour la période de 2012 à 2022 au Québec.

Année Prix moyen des maisons ($) Loyer moyen pour un 5 1/2 ($) 2012 234 000 835 2013 243 000 855 2014 249 000 872 2015 254 000 892 2016 262 000 918 2017 273 000 951 2018 295 000 1 034 2019 316 000 1 105 2020 339 000 1 186 2021 376 000 1 318 2022 400 000 1 400

 

Ces chiffres sont basés sur les données de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) pour le marché du Québec. Veuillez noter que ces prix sont des moyennes et peuvent varier selon la région et d'autres facteurs.

Rendement du S&P 500 depuis 2009

Le S&P 500 a donné un rendement de plus de 550% après inflation depuis 2009 (voir lien ici: https://bit.ly/3JrAjVF

Mise de fonds

Selon des données de la Société canadienne d'hypothèques et de logement, en 2012, la mise de fonds moyenne pour une première propriété au Québec était d'environ 20% du prix d'achat. Donc pour un achat de 234 000$, cela correspondrait à une mise de fonds moyenne d'environ 46 800$.

D'accord, voici le tableau que vous avez demandé :

Année	Solde initial	Paiement annuel	Intérêts	Capital	Solde résiduel
2012	187,200	-	-	-	187,200
2013	183,224	10,833	6,896	3,937	183,262
2014	178,877	10,833	6,761	4,072	178,805
2015	174,133	10,833	6,624	4,209	174,015
2016	168,965	10,833	6,486	4,347	168,618
2017	163,342	10,833	6,346	4,487	162,855
2018	157,233	10,833	6,206	4,627	156,606
2019	150,602	10,833	6,063	4,769	149,832
2020	143,414	10,833	5,920	4,913	142,501
2021	135,635	10,833	5,775	5,058	134,577
2022	127,227	10,833	5,629	5,204	126,023

 

Dans ce dernier tableau, j'ai supposé que la mise de fonds est de 20% du prix d'achat de la maison, soit 46,800$. Le taux d'intérêt est celui que nous avons utilisé précédemment, soit 3% (Banque du Canada). Les paiements annuels sont calculés pour une hypothèque de 25 ans, et le solde résiduel est le montant dû après chaque année de paiements.

Selon l'Association des professionnels de la construction et de l'habitation du Québec (APCHQ) et la SCHL, le taux de charge moyenne pour l'entretien et le maintien d'une maison est entre 1 et  4% de la valeur de la maison. J'ai utilisé 3 pour l'exercice

ce qui donne maintenant le tableau suivant :

Année	Coût moyen pour une maison	Solde initial	Paiement annuel	Intérêts	Capital	Solde résiduel	Charges totales = intérêts + 3%	Loyer moyen	Loyer annuel	diff loyer vs maison
2012	234000	187200	-	-	-	187200
2013	243000	183224	10833	6896	3937	183262	14186	855	10260	3926
2014	249000	178877	10833	6761	4072	178805	14231	872	10464	3767
2015	254000	174133	10833	6624	4209	174015	14244	892	10704	3540
2016	262000	168965	10833	6486	4347	168618	14346	918	11016	3330
2017	273000	163342	10833	6346	4487	162855	14536	951	11412	3124
2018	295000	157233	10833	6206	4627	156606	15056	1034	12408	2648
2019	316000	150602	10833	6063	4769	149832	15543	1105	13260	2283
2020	339000	143414	10833	5920	4913	142501	16090	1186	14232	1858
2021	376000	135635	10833	5775	5058	134577	17055	1318	15816	1239
2022	400000	127227	10833	5629	5204	126023	17629	1400	16800	829
							152916		126372

 

En analysant les rendements du fonds ZSP de la BMO et en injectant une moyenne de 400$ par mois (le résiduel entre le loyer et le maintient de la maison) On obtient le résultat un montant de 237,000 sur notre 46,800$ investi

 

Si on prends pour acquis que notre maison vaut maintenant 400,000 et qu’on a déboursé 152,000 et qu’on a une valeur résiduelle de 126,000, on obtient donc une valeur nette de 122,000 pour l’achat d’une maison

Avec l'investissement dans un fonds basé sur le S&P 500, nous avons donc une valeur nette de $237,000. Puisque le CELI a débuter en 2009 une bonne planification fiscale ferait que notre rendement serait à l'abri de l'impôt en majorité.

Alors quel est le meilleur placement si on peut être discipliné? 

Le loyer avec le placement forcé nous aurait donc enrichi de 117,000 de plus que si on avait acheté une maison

Intéressez par nos livres?

#immobilier #logement #propriétaire #locataire #investissement #achat #location #habitat #maison #appartement #vivrechezsoi #bienimmobilier #conseilsimmobiliers #gestionpatrimoniale #financementimmobilier